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小额贷款公司“拾遗补缺”惠小微企业
发表人:东信小额贷款公司  发表时间:2012-7-6  浏览次数:4934

 

小额贷款公司拾遗补缺惠小微企业

近几年来,小贷公司的不断成立为中小企业、小微企业融资铺路,贴近市场的服务帮助不少企业与创业个人度过了难关。

近来,有关民间资本进入银行业的探讨声不绝于耳,上海银监局也特别组织召开了鼓励和引导民间资本进入银行业,民营企业座谈会,结合上海经济金融发展实际,就细化落实《中国银监会关于鼓励和引导民间资本进入银行业的实施意见》进行了探讨。

实际上,早在小额贷款公司萌芽之初,民间资本就已经开始为企业提供金融服务了。虽然在资金规模、产品多样性及市场份额等方面无法与银行相提并论,但在对中小企业、小微企业的资金支持上,却有其特殊的补血功能,用拾遗补缺来形容或许再合适不过了。

财务危机小贷救急

企业经营、管理中,每个很小的细节都必须好好把握,否则一不小心就可能酿成大祸。这些肺腑之言是刘涛创业14年后的切身体会。

刘涛是一家商业连锁企业的负责人,近几年来,企业发展顺风顺水,财务状况也一直比较正常。正因为如此,他先后从3家银行获得了信贷支持。不过,就在今年3月,因为多方面原因,他遭遇到了一次重大财务信用危机的考验。

我们公司一共与3家银行建立了信贷关系,第一家2000万元、第二家1800万元、第三家1500万元,全部为1年期流动资金贷款。刘涛说,正常情况下,三家银行的贷款会很好地衔接轮动起来。一般情况下,在老贷款到期前,刘涛会安排公司财务部门提前办好所有3家银行下一年度融资授信的全部手续,也就是当他们公司用自有资金偿还了第一家银行的到期贷款后2天之内,银行就会重新把贷款放下来,然后,他们就可以用第一家银行新发放的贷款去偿还第二家银行的到期贷款,第二家、第三家银行的业务操作与第一家银行基本相同。这样的操作模式刘涛的公司已经延续了好几年,资金周转一直比较顺畅。

在银根相对宽松的前几年,这种循环贷款、授信接龙的方式从未发生问题,但实际上,这种做法最忌讳的就是每笔业务操作的时间节点得太近,一旦银根趋紧,很容易发生水流不畅的现象,而刘涛的公司正是犯了这样的操作大忌,本年度3家银行贷款的衔接点不幸在了同一个月内。

一般来说,当我们还掉到期贷款后不到2天,银行新一笔的贷款就能放下来,可是这一次,第二家银行的1800万元老贷款收掉之后,新贷款没能及时跟上。现在回想起来,刘涛还有些后怕,因为第三家银行的到期还款日就在第二家银行还款日后的第五天。

等了两天贷款还不下来,赶紧问银行客户经理,得到的答复是可能最近贷款指标比较紧张,新贷款的放款申请上级还没批下来,这下我知道麻烦大了。此时,公司账上可调动的资金只有500多万元了,距离1500万元的还款额相去甚远,刘涛觉得不能再干等下去了。

在朋友的介绍下,刘涛来到了上海长宁东虹桥小额贷款股份有限公司。虽说是小额贷款公司,但根据东虹桥5亿元人民币的注册资本,单户放贷金额最高可达到2500万元。换句话说,提供符合刘涛所需资金的能力是绰绰有余的。不过,真能在2天内拿到贷款吗?”刘涛抱有一丝疑问。

事实证明,在东虹桥小贷公司启动风险审查快速应急机制后,真的在2天内为刘涛的企业紧急提供了1000万元的贷款支持,帮助刘涛的企业及时化解了这场财务信用危机。要是没法及时还上第三家银行的到期贷款,企业的信用记录就会抹黑,以后再要申请贷款可就难了。这一次与品牌小贷公司的有效接触让刘涛发现,原来危急状况下,小贷公司真的可以帮上大忙。

据东虹桥小额贷款公司相关负责人介绍,企业向小贷公司借钱通常是救急用的。譬如应收账款还没拿到,却需要偿还银行到期贷款;下游货款没收到,却被上游急催着付款等诸如此类的资金周转困难。因为时间紧迫,所以向银行伸手获得救助的可能性几乎为零,于是小贷公司成了民营企业紧急调头寸的共同选择。

我们通常会采用应收账款质押、股权质押,或是股东无限责任担保、专利权及著作权质押等担保方式为企业放贷,每笔业务的审查时间通常在3个工作日左右,但要是单笔放贷金额超过1000万元,风险审查自然会更加慎重一些,但反应速度不会放慢。该负责人介绍说,类似刘涛遇到的这种突发情况,他们也会向相关银行进行沟通了解,多角度快速甄别企业实际的经营情况和信用状况,为真正优质的企业提供高效服务。

为轻资产科技企业发展助力

如果说刘涛的企业只不过是在经营成熟期遇到了一阵短时雷暴雨,那么当企业拥有的资产仅仅是专利技术,又尚在初创期,是不是也可以从小贷公司获得资金支持呢?

樊亮是一名海归,主修电子信息科技专业的他在回国后与朋友一同创立了一家信息科技服务公司,主营业务就是为移动手机通讯商整理基站数据,以提升每个基站的服务效率。

因为这些基站中存储有大量的数据流,若不能及时有效梳理,会大大降低基站的服务效率,我们企业就是专门针对这一技术需求提供解决方案。樊亮告诉记者,公司成立时注册资本仅300万元。

2011年底,樊亮接到了一笔大订单。因为公司前几年在我国某省一个地级市开展的数据整理试点工作极其成功,于是2012年度该省移动公司计划将全省通讯基站数据维护工作全部交由樊亮的公司负责。不过,这个天大的好消息却只让樊亮与合伙人高兴了没几天,很快就陷入了烦恼中。扩大经营规模总要有资金支持,可我们根本拿不出抵押品到银行融资。樊亮与合伙人想要申请贷款350万元,可注册资本仅300万元、成立时间不过半年的他们却怎么也跨不过银行的这道门槛。最终,他们选择了东虹桥小额贷款公司。

让樊亮颇感意外的是,仅仅接触了短短一周时间,东虹桥小贷就满足了他的融资需求。原来,小贷公司在对公司全方位调查后发现,虽然没有可以用来直接抵押的房产、设备,但樊亮的公司拥有6项高新技术著作权证书,公司全体股东发自内心地看好自己企业未来的发展,愿意为自己的企业提供无限责任担保,再加上樊亮与合伙人的个人信用状况均十分良好,东虹桥小贷公司很快批准并及时发放了这笔短期贷款。

今年春节前,在收到某省移动公司的部分账款后,他们顺利提前归还了东虹桥小额贷款公司全部的贷款本息。这次与东虹桥小额贷款公司成功的业务合作,让樊亮与合伙人意识到,轻资产科技型小微企业并非贷款无门。

 

来源:理财周刊

 

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